Prévoyance TNS
C'est quoi un contrat d'assurance prévoyance ?
Une assurance prévoyance est là pour permettre de maintenir le revenu de l’assuré lorsqu’il n’est plus capable de travailler.
Les indemnités versées par l’assurance sont soit :
- des indemnités journalières pour un arrêt de travail ou une invalidité,
- un capital versé à vos bénéficiaires en cas de décès.
Le contrat de prévoyance TNS est une assurance sur-mesure créée spécialement pour répondre aux besoins des travailleurs non-salariés et des auto-entrepreneurs. Elle vient en complément de la couverture du régime obligatoire, et garantie les mêmes niveaux de maintien de salaire que pour un salarié du privé.
Un consultant en stratégie se rompt les ligaments croisés pendant un match de foot avec des amis. Il doit prévoir 3 mois d’arrêt pour son opération et sa rééducation.
Son contrat de prévoyance maintient son niveau de revenu pendant son arrêt en lui versant des indemnités journalières.
De plus, grâce à la loi Madelin, les cotisations d’assurance prévoyance sont déductibles du montant de vos revenus imposables. En plus de protéger votre niveau de vie, vous pouvez ainsi réduire le montant de votre impôt sur les sociétés.
Combien coûte une prévoyance TNS ?
Comme pour toute assurance santé, le coût de votre couverture dépend de votre situation personnelle, des risques associés, et d'autres facteurs.
Pour illustrer avec un exemple concret :
Marc, un consultant indépendant de 40 ans basé à Lyon, a une famille à charge et des revenus annuels de 70 000 €.
Il paiera environ 55 € par mois pour son assurance prévoyance TNS.
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Une question ?
Pourquoi souscrire à une prévoyance dirigeants ?
En tant que dirigeant ou auto-entrepreneur vous êtes le seul à pouvoir faire tourner votre business. En cas d’accident, ce sont vos revenus qui se retrouvent directement impactés, et ceux de votre foyer par la même occasion.
Le contrat de prévoyance vous permet de bénéficier du même niveau de protection de vos revenus qu’un salarié classique. Grâce à la loi Madelin, les cotisations d’assurance prévoyance sont déductibles du montant de vos revenus imposables. En plus de protéger votre niveau de vie, vous pouvez ainsi réduire le montant de votre impôt sur les sociétés.
Comment fonctionne un contrat de prévoyance ?
En cas d’arrêt maladie, le contrat de prévoyance vous assure de toucher jusqu’à 85% de vos revenus habituels, déduction faite des versements du régime général. Cette couverture prend effet après la période de franchise qui peut être de 15 à 90 jours selon les contrats.
Quelle est la différence entre une assurance santé et une assurance prévoyance ?
L’assurance santé est là pour prendre en charge les frais médicaux, tandis que l’assurance prévoyance est là pour combler une perte de revenus due à une impossibilité d’exercer son activité. Ces deux contrats sont tout à fait complémentaires puisque la majorité des arrêts de travail induisent des frais de santé qui ne peuvent être couverts que par un contrat de mutuelle adapté.
Une assurance santé, aussi appelée “complémentaire santé”, “complémentaire mutuelle” ou simplement “mutuelle”, sert à couvrir les frais liés à la santé. Rendez-vous médicaux, frais d’hospitalisation, médicaments : tous les frais engendrés par une maladie ou un accident sont susceptibles d’être pris en charge par ce type de contrat.
Une assurance prévoyance, quant à elle, sert à maintenir le revenu de l’activité que l’assuré n’est plus en mesure d’accomplir. Si à la suite d’un accident ou d’une maladie, le travailleur indépendant ou le salarié n’est plus capable de travailler, ce contrat d’assurance est là pour maintenir son niveau de revenu.
Puis-je assurer mon compagnon et mes enfants sur le même contrat ?
Le contrat de prévoyance est là pour garantir les revenus d’un seul assuré. Il peut cependant inclure des garanties telles que la rente conjoint ou la rente éducation qui permettent de garantir le versement d’un capital au compagnon et aux enfants, en cas de décès de l’assuré.
Le contrat de mutuelle peut quant à lui permettre de couvrir les dépenses de santé de toute la famille, y compris celles du compagnon et des enfants s’ils sont inscrits dans la police d’assurance.
Puis-je assurer mes salariés sur mon contrat de prévoyance pro ?
Le contrat de prévoyance fait partie de nos assurances du dirigeant. À ce titre, ce type d’assurance est à destination du dirigeant et de sa famille uniquement.
Afin de protéger ses salariés et de pouvoir leur proposer un contrat avec des garanties similaires, des formules de prévoyances collectives existent et sont disponibles auprès de nos conseillers.
Comment ça marche ?